Потребительский кредит под залог
Материал в разработке.
Потребительский кредит под залог
Когда личных сбережений на крупную покупку не хватает, можно взять целевой или нецелевой потребительский кредит под залог имеющегося имущества, например, жилья (дома, доли квартиры), земельного участка или же приобретаемой недвижимости.
Потребительским кредитом называют сумму денег, которую заемщик одалживает у финансовой организации на приобретение неких товаров или услуг для себя либо своей семьи. Оформить такую сделку можно как в банке, так и в кредитном потребительском кооперативе, микрофинансовой организации или ломбарде. Главная особенность такой сделки – она доступна только физическим лицам, взять ссуду такого типа на фирму не получится.
Существует два вида потребительского кредита: целевой и нецелевой. В первом случае деньги занимают под определенную цель, например, крупную покупку в магазине. В таком случае кредитор может напрямую перевести деньги продавцу, а заемщик останется в долгу не перед магазином, а перед финучреждением. В случае нецелевого кредита человек получает определенную сумму денег, которую волен тратить по своему усмотрению.
Если сумма займа крупная, то такие кредиты оформляют с залогом имущества, которое служит дополнительной гарантией для кредитора и стимулом для заемщика быстрее вернуть долг.
Что нужно для того, чтобы оформить залоговый потребительский кредит?
Для оформления потребительского займа с залогом имущества в банке необходимо предоставить ряд документов, в том числе:
- паспорт;
- ИНН;
- трудовую книжку;
- справки, подтверждающие стабильный доход потенциального заемщика.
Банки тщательно проверяют кредитную историю каждого, кто обращается за кредитом, и если она испорчена, велики шансы получить отказ. Помимо этого, банковские организации обычно не выдают потребительские кредиты под залог единственного жилья или доли в квартире, где прописаны дети. Однако отказ на кредитование в банке – это еще не причина отказываться от мечты, ведь существует компания PKCredit, сотрудничающая даже с теми клиентами, которые услышали «нет» от банка.
Потребительские кредиты под залог объектов недвижимости в PKCredit
PKCredit – это официальная компания, которая занимается кредитованием жителей Украины на разных условиях. У нас можно оформить заем на различные потребности, в том числе нецелевые потребительские кредиты. Наши главные преимущества – скорость оформления, абсолютная прозрачность и полная законность сделки.
Заявки на кредитование мы рассматриваем без отлагательств, а на оформление сделки уходит минимум времени. Для того, чтобы стать нашим клиентом, у вас должен быть паспорт, идентификационный код и собственная недвижимость, которую можете предоставить в залог. Мы не спрашиваем, на что вы планируете потратить деньги. У нас возможно и рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости.
В договоре четко прописаны все суммы, частота взносов, сроки погашения задолженности. У нас нет скрытых платежей или комиссий, из-за которых сумма денег, которую наш заемщик получает на руки, окажется ниже, чем «на бумаге». Кроме того, мы предоставляем бесплатную консультацию, во время которой во избежание недоразумений тщательно разъясняем клиенту условия сотрудничества, составляем план погашения долга, который устраивает обе стороны.
На нашем сайте есть калькулятор потребительского кредита под залог имущества, воспользовавшись которым, каждый может самостоятельно рассчитать сроки погашения и сумму, которую придется вносить. Гарантией законности сделка служит нотариальное заверение, которое осуществляется по месту жительства заемщика.
Нецелевой потребительский кредит
Наряду с навязчивыми предложениями товарных кредитов (быстрый кредит, экспресс-кредит) можно наблюдать активный рост доли нецелевого потребительского кредитования в предлагаемых банками кредитных услугах.
Отчасти это объясняется тем, что потребитель уже неудовлетворен высокой стоимостью товарных кредитов, да и отсутствие возможности самому распоряжаться деньгами тоже нельзя назвать плюсом.
Возможности нецелевых потребительских кредитов напрямую зависят от условий кредитных программ банков их предоставляющих, так например максимальный размер кредита может достигать уровня автокредита или даже ипотечного кредита, и с успехом заменять их, разумеется неся и свои отличия от специализированных кредитных программ.
Получение нецелевых кредитов облегчается во многом благодаря скорринговой подпрограмме анализа финансового положения заемщика, суть программы в том, что создается скорринговая система, которая автоматически делает анализ финансовых показателей клиента и позволяет специалисту банка оперативно заполнить анкету и рассчитать сумму нецелевого кредита для потребителя.
Что же скрывается за понятием нецелевой потребительский кредит - это кредит при котором банк выделяет деньги на нужды потребителя не требуя у клиента информации о том, на что будет потрачена выделяемая по кредиту сумма. С учетом этих факторов, и темпов развития потребительских кредитов в которых доля нецелевых кредитов непрерывно увеличивается привлекательность такого рода кредитования все чаще привлекает внимание потенциальных клиентов банков.
Чтобы разобраться с источником такого роста и привлекательность для потребителя нецелевых кредитов давайте проанализируем вопрос, как банк защищает себя в случае невозврата выданных средств, ведь сроки кредитования в данном случае могут достигать 5 - 7 лет, а суммы как уже упоминалось выше могут быть сравнимы с суммами по ипотечному кредитованию, к тому-же в данном случае заемщик не предоставляет в обеспечение кредита залог.
Получается, что единственным фактором, гарантирующим банку возврат кредита можно назвать работоспособность или физическое состояние клиента, которое за эти пять – семь лет может существенно измениться, не говоря уже о возможной потере заемщиком высокооплачиваемой работы. Понятно, что получение нецелевого кредита для людей пенсионного возраста становится крайне проблематичным и вряд ли возможным.
В поисках эффективного инструмента защиты от финансовых рисков не оправдал надежд институт поручительства с успехом работающий во многих странах цивилизованного мира, связано это в первую очередь с пониманием и осознанием своей роли в поручительстве граждан нашей страны, зачастую попытки затребовать у поручителя платежи по кредиту в случае отказа основного заемщика выполнять свои долговые обязательства, наталкиваются на непонимание и сопротивление граждан поручителей и как правило решаются уже через суд, что отрицательно сказывается на имидже банка.
Решение проблемы страхования своих рисков при нецелевом кредитовании банки видят в страховании жизни и здоровья заемщика при предоставлении ему нецелевого потребительского кредита. Как правило страховая сумма приравнивается к сумме кредита плюс некоторая постоянная величина а последующее перестрахование происходит с учетом суммы задолженности. Углубляясь в вопрос перспектив сотрудничества банков и страховых компаний можно заметить желание банков застраховать только самые рискованные кредиты чтобы не уменьшать привлекательность выгодных кредитных программ, а страховые компании можно уличить в желании охватывать весь спектр услуг оказываемых банком партнером, в любом случае эти поиски решений и вариантов сотрудничества идут на пользу рынку кредитования, ускоряют создание собственных аналитических служб и повышают востребованность услуг бюро кредитных историй, что в свою очередь идет на пользу нам – потенциальным клиентам банков.
Читайте также:
Подать заявку Получить консультацию